批准的房貸利率會變嗎?為什么?有幾種情況

很多人買房大多會選擇即批貸款，不管是公積金貸款公司還是我國商業信用貸款，都是可以先由銀行業務審批通過後才放款的。因為房貸放款時間比較長，期間貸款市場利率可能會導致發生發展變化，有不少人就擔心自己影響房貸利率。那么我們已經批了的房貸利率會變嗎為什么?下面就來簡單分析介紹下。

核准按揭利率會否改變?

不一定，要看房貸利率是什么時候。畢竟放款前後的房貸利率可能不一樣。看好實際年利率

一、放款前的房貸利率

抵押貸款之前的利率，雖然已經被銀行批准，但是沒有貸款，即使市場上的貸款利率再怎么變化，與抵押貸款利率無關。因為貸款之前的貸款利率是到貸款合同時約定的利率。它可以細分為固定利率和浮動利率。

1、固定利率

固定利率是指在整個貸款期間不隨價格或其他因素的變化而調整的利率。也就是說，在貸款還清之前，借款人的房貸利率保持不變，不會再變動。即使貸款還沒放出來但已經通過銀行審批，房貸利率也不會變。

2、浮動利率

浮動利率並非沒有固定資產利率，是可能會導致發生發展變動的，但不同時期變動情況是不同的。

例如，按揭貸款已獲銀行批准，但尚未發放。雖然按揭價格是按合約訂明的浮動利率厘定，但按揭利率是根據簽訂合約時的利率而非貸款時的利率厘定，因此貸款前的利率不會改變。

比如通過商業貸款買房，房貸合同約定房貸利率按照LPR+基點確定，簽約時的利率以最新的LPR利率為准。比如簽訂5年以上合同時LPR為4.65%，放款前降至4.3%，但放款時借款人利率仍參照4.65%確定。

二、放款後的房貸利率

只有浮動利率抵押貸款利率會發生變化，但時機會不同，而公積金貸款利率、商業貸款利率也會不同。

1、公積金貸款利率

重新定價的時間是每年的1月1日，所以放款後的房貸利率可能會在每年的1月1日發生變化。即貸後的公積金貸款基准利率與貸前簽訂合同時的公積金貸款基准利率不同，房貸利率會發生變化。

像如果企業公積金進行貸款買首套房時的公積金個人貸款市場基准利率是3.25%，2022年10月1日起公積金貸款作為基准利率風險降到3.1%，只要2023年1月1日的公積金貸款業務基准利率水平不是3.25%了，則借錢行為人在2023年1月1日起公積金貸款政策利率之間就會發生變化。

2、商業貸款利率

大部分銀行均可為借款人提供兩個重新定價日期供選擇: 每月一次及每年1月1日一次，借款人可參考最新的按揭成數厘定重新定價日的按揭利率。

假設房貸放款日為2022年11月20日，則:

(1)重新定價日期為發放貸款的按月日期: 二○二三年的貸款利率將於二○二三年十一月二十一日調整至十一月二十日的貸款利率。

(2)重新定價日為每年1月1日:2023年1月1日才調整房貸利率。參考2022年12月20日LPR。