稅務貸款比較: 指選擇稅務貸款產品? 申請前應了解的7個要點

進入納稅季，香港上班族又要為解決“綠色炸彈”發愁了。與此同時，各大貸款機構紛紛推出不同的稅貸產品。低息私人貸款應該如何比較稅貸，找出最適合的稅季貸款產品?

當你比較稅務貸款產品時，你首先需要知道的是，稅務貸款是許多銀行重點推廣的產品。免入息貸款鋪天蓋地的廣告會讓人想太多，而且可能有誇張的宣傳內容，它會妨礙你快速比較和篩選稅務產品。因此，在選擇稅收產品時，要保持理性和冷靜。不要被強調低利率甚至宣稱“無息”的廣告所欺騙。

稅貸比較的7大要點

在比較選擇稅貸時，一定要注意以下七個關鍵點，做出明智的選擇:

稅貸比較重點1：最低息率的限制

許多稅務貸款產品的廣告是“每月最低固定利率: 低至 X%”。信用卡清數貸款然而，這些低息優惠受到若幹條件限制，例如指明最低貸款額，而這些低息優惠通常只適用於較高貸款額(例如超過50萬元)。不同的貸款機構對提供最優惠貸款利率施加不同的條件和限制。

借款人的信用等級、財務狀況、工作背景等。會直接影響銀行給予的利率，所以不要太在意宣傳資料上那些低息的數字。與其拿著廣告做比較，不如行動起來，向銀行或金融機構確認真實的貸款利率和條件。

更重要的是2: “無息”貸款的真正含義

市場上有稅貸產品吸引“無息貸款”和“零利息”。請記住，銀行或財務公司不可能無息借款。所謂的“免息”，可能只是還款期前幾個月的“免息折扣”，也可能是銀行把“利息”這個詞換成“手續費”，實際上相當於利息。

在比較稅貸產品時，記得確切地了解自己那些「免息」、「零息」的真正意義，並計算您在整個還款期內所需進行支付的利息和全部教育支出，清清楚楚地比較稅貸的真正借貸成本。

稅務抵免比較第三點: 實質年利率(4月)

無論銀行宣傳其稅貸每月平息有幾低，甚至是「零息」，那都不能反映實際上借錢交稅要付出的借貸成本。要比較不同的稅貸，必須參照其「實際年利率」(APR)，因它才真正把基本利率、行政費、手續費等所有借貸成本都許算在內。

稅務貸款比較重點4: 還款期

稅務貸款的還款期，一般由6個月至24個月不等，有些可長達48個月或60個月。因此，除了稅貸年利率外，您亦要比較還款期，確保貸款產品能切合您的需要。

還款期短，每月供款開支固然較高，但還款期愈長，所支出的利息也會愈高。一般企業打工作為一族若果我們每年交稅都要向銀行借稅務貸款的話，其還款期實在不宜超過12個月，以免兩年的稅貸重疊還款，加重學生每月還款的壓力。

稅貸比較重點5：提早清還或有罰則

許多人以為銀行歡迎客戶提早清還稅務貸款(或私人貸款)，其實不然。不少稅務貸款的附帶條款都列明提早清還會有罰款或罰息，甚至要退還優惠現金或禮品。

每家銀行和金融公司對提前還款都有不同的處罰。在比較稅收抵免時不要忘記這一點。如果你想避免預付費用，鼓勵你每月或適當支付，並看清楚相關條款。

稅貸比較重點6：新客戶/夫婦/網上申請等特別優惠

一般企業而言，銀行為吸引新客戶，故新客申請稅務貸款會有特別優惠。另一重要方面，夫婦二人可以一同申請稅務貸款，亦有機會獲得更優惠的息率。

而且不時地，新老客戶都有一些在線納稅申請。在提出申請前，你可瀏覽更多有關資料，了解哪些機構有更多特別稅務優惠。

稅收和貸款比較焦點7:不同貸款在財務管理中的作用

稅收貸款不一定要用來繳稅。銀行或金融公司向借款人提供的現金通常超出了貸款的平衡，因此許多借款人實際上將額外的資金用於其他目的。因此，在比較稅務貸款時，您也可以將它們與其他私人貸款或個人貸款用途的餘額轉移貸款進行比較。

比如有的人用稅貸額外消費，但有的聰明人用稅貸還清卡數，重組債務，可以大大減輕利息負擔。而稅貸的還款期限一般較短，可能不適合現金流不足以還債的人。這時候你可以對比一下稅貸和餘額轉移賬戶，看看哪個產品最能幫你減輕債務負擔。

如果你想借錢買車、裝修、旅遊或投資，你可以比較更多不同類型的私人貸款或汽車貸款。你不必堅持“最低利率”，因為通常在稅務貸款廣告只比較稅務貸款，最重要的是找到一個貸款產品，將幫助你滿足你的財務需要，滿足你的償還能力。