大學生貸款陷阱多？避開高利貸、詐騙的自保之道

大學生容易成為貸款詐騙的目標

在香港，大學生貸款需求日益增加，許多學生因學費、生活費或創業資金壓力，不得不尋求貸款管道。然而，由於缺乏金融知識與經驗，大學生往往成為不法分子的目標。根據香港警方的統計，2022年涉及貸款詐騙的案件中，有超過30%的受害者是18至25歲的年輕人，其中大學生佔了相當比例。這些詐騙手法層出不窮，從高利貸到假冒銀行名義的詐騙，甚至盜用個人資料申請貸款，讓許多學生陷入財務危機。

常見的貸款陷阱

高利貸：利率遠高於法定上限

高利貸是大學生貸款中最常見的陷阱之一。根據香港《放債人條例》，合法貸款年利率不得超過48%，但許多不法放債人會以「快速放款」、「免擔保」等誘人廣告吸引學生，實際利率卻高達100%甚至更高。例如，曾有學生借款1萬港元，半年後竟需償還超過3萬港元，利息滾動速度驚人。這類貸款通常伴隨暴力催收手段，讓學生陷入無盡的債務循環。

假冒銀行名義詐騙：要求預先支付費用

另一種常見手法是假冒銀行或正規金融機構名義，透過電話、短信或社交媒體聯繫學生，聲稱可提供低息貸款，但要求預先支付「手續費」、「保證金」或「稅金」。一旦學生支付款項，對方便消失無蹤。根據香港金融管理局的數據，2023年首季就有超過50宗類似詐騙案件，損失金額高達數百萬港元。

個人資料遭盜用：冒名申請貸款

不法分子也可能透過釣魚網站或假貸款App竊取學生的個人資料，包括身份證號碼、銀行帳戶資訊等，並冒用其名義申請貸款。學生往往在收到催收通知或信用報告時才發現自己「被貸款」，不僅信用受損，還可能面臨法律責任。

如何辨識貸款詐騙？

不隨意提供個人資料

保護個人資料是防範貸款詐騙的第一步。切勿在不明網站或App上填寫身份證號碼、銀行帳戶等敏感資訊。正規金融機構絕不會透過電話或短信索取完整個人資料。

注意利率是否合理

根據香港法例，貸款年利率超過48%即屬違法。若對方聲稱利率遠低於市場水平（如1%至5%），也極可能是詐騙手段。學生應多方比較，確認利率是否合理。

確認貸款機構是否合法

申請貸款前，務必查證該機構是否持有香港金融管理局或公司註冊處發出的合法牌照。可透過以下管道查詢：

• 香港金融管理局官方網站
• 公司註冊處的公開資料
• 消費者委員會的「防騙視伏器」

不輕信誇大宣傳或不實承諾

「免審核」、「百分百批核」、「極速放款」等誇大宣傳詞彙往往是詐騙訊號。正規貸款機構一定會審核申請人的還款能力，並明確告知貸款條款。

自保之道

選擇合法貸款機構

優先考慮銀行或持牌財務公司，避免透過社交媒體或陌生電話接觸的貸款管道。香港主要的合法貸款機構包括：

• 各大銀行（如滙豐、中銀、恒生等）
• 持牌財務公司（如安信信貸、UA財務等）

詳閱貸款合約

簽約前務必仔細閱讀合約條款，特別是利率、還款期限、違約罰則等細節。若合約內容模糊不清或對方拒絕提供完整合約，應立即終止交易。

保護個人資料

妥善保管身份證、銀行帳戶資訊等敏感資料，避免在公共場合或不明網站輸入。定期檢查銀行帳戶與信用報告，及早發現異常。

遇可疑情況立即報警

若懷疑遇到貸款詐騙，應立即報警並聯繫銀行凍結帳戶。香港警方設有「防騙易18222」熱線，提供24小時諮詢服務。

申訴管道

金融消費評議中心

香港金融糾紛調解中心（FDRC）提供免費調解服務，協助解決與金融機構的糾紛。學生可透過以下方式申訴：

• 電話：3199 5199
• 網站：www.fdrc.org.hk

消費者保護團體

香港消費者委員會也提供貸款糾紛的諮詢與協助，學生可透過以下管道尋求幫助：

• 熱線：2929 2222
• 網站：www.consumer.org.hk

提高警覺，保護自身權益，避免落入貸款陷阱

大學生貸款雖能解決短期資金需求，但若不小心謹慎，極可能落入詐騙陷阱。學生應建立正確的金融觀念，避免過度借貸，並學會辨識詐騙手法。若需貸款，務必選擇合法管道，詳細了解合約內容，並保護好個人資料。遇到問題時，勇敢尋求協助，才能確保自身權益不受侵害。